금현물 계좌 세금 0원인데 실물로 찾으면 10% 붙는 이유

 

금현물 계좌는 증권사에서 만들어 한국거래소(KRX) 금시장의 금을 1g 단위로 사고파는 계좌입니다. 금통장이나 금ETF와 가장 크게 다른 점은 매도 차익에 세금이 붙지 않는다는 것입니다. 다만 조건이 하나 있습니다. 계좌 안에 두고 사고팔 때만 그렇고, 실물 골드바로 찾는 순간 부가가치세 10%가 붙습니다. 이 구조를 모르고 시작하면 세금 아끼려다 오히려 더 내게 됩니다.

 

 

 

 

금현물 계좌는 어떤 계좌인가요?

정부가 음성적인 금 거래를 양성화하려고 2014년 한국거래소에 개설한 시장이 KRX 금시장입니다. 개인도 증권사나 선물회사에서 금현물 계좌를 만들면 여기에 상장된 금을 살 수 있습니다.

거래 방식은 주식과 같습니다. 파는 사람이 낸 매도 호가와 사는 사람이 낸 매수 호가가 맞아떨어지는 지점에서 가격이 정해집니다. 누가 시세를 정해서 통보하는 구조가 아니라는 뜻입니다. 체결 가격과 거래량도 실시간으로 공개됩니다.

금은방에서 골드바를 사는 것과 결정적으로 다른 점이 여기 있습니다. 금은방은 매장별 원가에 따라 값이 달라지지만, 금현물은 시장에서 형성된 하나의 가격으로 거래됩니다.

 

금팔때시세 살 때보다 왜 싼지, 어디서 팔아야 제값 받나

 

 

 

금통장, 금ETF와 세금이 어떻게 다른가요?

금에 투자하는 방법은 크게 네 가지인데, 세금이 전부 다릅니다. 이 표 하나만 이해하면 나머지는 따라옵니다.

구분	매도 차익 과세	부가세	최소 단위
금현물 계좌	없음	실물 인출 시에만 10%	1g
금통장(골드뱅킹)	15.4% 배당소득세	실물 인출 시 10%	0.01g 안팎
금펀드	15.4% 배당소득세	해당 없음	펀드사별 상이
실물 골드바	없음	살 때 10%	제품 단위

1,000만 원을 넣어 200만 원 이익이 났다고 가정해 보겠습니다. 금현물 계좌라면 세금이 0원입니다. 같은 금액을 금통장으로 굴렸다면 30만 8천 원이 배당소득세로 빠집니다. 금액이 커질수록 차이도 함께 커집니다.

 

 

 

수수료는 얼마나 나가나요?

세금이 없다고 비용이 아예 없는 것은 아닙니다. 금현물 계좌에도 거래할 때마다 수수료가 붙습니다.

• 거래수수료 — 증권사별로 다르지만 대체로 0.3% 안팎입니다
• 보관 비용 — 별도로 청구되지 않는 곳이 대부분입니다
• 실물 인출 수수료 — 골드바 제조·배송 비용이 따로 붙습니다

금통장은 살 때와 팔 때 가격 차이(스프레드)로 비용을 떼는 방식이라 겉으로 잘 드러나지 않습니다. 반면 금현물은 수수료가 숫자로 찍히기 때문에 체감이 더 큽니다. 하지만 실제로 계산해 보면 장기 보유일수록 금현물 쪽이 비용이 적게 나오는 경우가 많습니다.

 

 

 

실물 골드바로 찾을 수 있나요?

가능합니다. 다만 여기서 대부분이 계산을 틀립니다. 계좌 안에서는 부가세가 없지만, 실물로 꺼내는 순간 10%가 부과됩니다. 탈세를 막기 위한 장치입니다.

게다가 인출은 아무 무게나 되지 않습니다. KRX 금시장에서 인출할 수 있는 골드바는 100g과 1kg 두 종류입니다. 1g씩 꾸준히 모았더라도 100g이 되기 전에는 실물로 못 찾습니다. 인출 장소도 한국예탁결제원 등 지정된 곳으로 한정됩니다.

정리하면 이렇습니다.

• 계좌에서 사고팔 계획 — 세금 0원, 금현물이 유리합니다
• 실물을 가질 계획 — 부가세 10% + 제조비, 금은방과 큰 차이가 없어집니다
• 소액 적립 계획 — 100g에 도달하기 전까지는 계좌 안에만 있습니다

 

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계좌는 어떻게 개설하나요?

일반 주식 계좌와 별개로 금현물 전용 계좌를 따로 만들어야 합니다. 기존 증권 계좌로는 거래되지 않습니다.

1. 거래할 증권사 앱에서 계좌 개설 메뉴로 들어갑니다
2. 계좌 종류에서 '금현물' 또는 'KRX 금시장'을 선택합니다
3. 신분증으로 본인 확인을 마칩니다
4. 앱 안에서 '금 99.99_1kg' 또는 '미니금 99.99_100g' 종목을 검색해 매수합니다

거래 시간은 주식과 같은 평일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지입니다. 종목명이 낯설어서 못 찾는 경우가 많은데, 금 시세를 검색하는 게 아니라 종목 코드로 검색해야 나옵니다.

공식 정보는 한국거래소와 국세청에서 확인할 수 있습니다.

 

 

금현물이 안 맞는 경우도 있나요?

모두에게 유리한 방법은 아닙니다. 아래에 해당하면 다시 생각해 보시는 게 좋습니다.

• 몇 달 안에 팔 계획 — 짧은 기간에는 수수료가 수익률을 갉아먹습니다
• 자녀에게 물려줄 실물이 목적 — 인출 단위와 부가세 때문에 실익이 줄어듭니다
• ISA 계좌 안에서 하고 싶은 경우 — 금현물 전용 계좌는 별도라 ISA와 함께 쓸 수 없습니다

이미 가지고 있는 금을 파는 쪽이 궁금하시다면 금 팔 때 시세가 살 때보다 14만 원 낮은 이유를 함께 보시면 도움이 됩니다.

 

 

 

자주 묻는 질문

Q. 금현물 계좌도 배당소득세 15.4%를 내나요?

A. 내지 않습니다. 15.4%는 금통장과 금펀드에 붙는 세금입니다. 금현물 계좌에서 사고팔아 생긴 차익에는 양도소득세도 배당소득세도 부과되지 않습니다.

Q. 1g만 사도 되나요?

A. 됩니다. 최소 거래 단위가 1g이라 몇만 원부터 시작할 수 있습니다. 다만 실물로 찾으려면 100g 이상 모아야 합니다.

Q. 금현물과 금ETF 중 뭐가 나은가요?

A. 세금만 놓고 보면 금현물이 유리합니다. 금ETF는 매매차익에 배당소득세가 붙습니다. 대신 금ETF는 일반 증권 계좌에서 바로 살 수 있어 계좌를 따로 만들 필요가 없습니다.

Q. 계좌에 넣어둔 금이 증권사가 망하면 어떻게 되나요?

A. 금현물은 증권사가 아니라 한국예탁결제원에 실물로 보관됩니다. 증권사는 중개만 합니다.

Q. 금현물 계좌 개설에 돈이 드나요?

A. 개설 자체는 무료입니다. 비용은 거래할 때 붙는 수수료와, 실물로 인출할 때 붙는 부가세·제조비입니다.

 

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본문 내용은 2026년 8월 기준이며 증권사별 수수료와 제도는 변경될 수 있습니다. 실제 거래 전 해당 증권사와 한국거래소 공지를 확인하시기 바랍니다. 이 글은 정보 제공을 목적으로 하며 특정 상품의 매매를 권유하지 않습니다.

 

 

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